Cara Saya Analisa Fundamental Saham Profit 1000%

Saham bisa kita jadikan sebagai ladang investasi yang sangat menjanjikan dan sudah terbukti berhasil merubah nasib beberapa orang yang mau belajar dan berusaha.

Salah satu investor yang menjadi idola saya adalah Lo Kheng Hong. Bagi yang belum tau siapa Lo Kheng Hong, berikut saya beberkan beberapa fakta mengenai Lo Kheng Hong dari WikiPedia.

Lo Kheng Hong (lahir 20 Februari 1959) adalah seorang investor value Indonesia jenis individu. Lo Kheng Hong sebagai investor saham disebut-sebut sebagai Warren Buffett-nya Indonesia. Ia berpendapat bahwa menjadi seorang investor saham itu bisa membuat kaya, meskipun dia tidur saja, karena dia punya perusahaan publik yang harga sahamnya selalu meningkat dan menghasilkan laba besar. Pada tahun 2012 ia memiliki aset berupa saham bernilai Rp 2,5 triliun.

Jika ingin tahu informasi lebih lengkap, silahkan Anda Gogling di Yahoo. Eh salah, maksud saya Yahing di Google.

Disclaimer!

Informasi yang akan saya bagikan dibawah ini sebenarnya hanyalah catatan pribadi saya. Jujur saja, karena saya ini gampang lupa, makanya saya buatlah daftar kunci krusial untuk menentukan apakah suatu saham itu layak dibeli atau tidak.

Saya tidak bermaksud untuk mengajak atau menggiring Anda agar investasi ke saham tertentu. Saya hanya menulis informasi penting untuk diri saya sendiri, dan jika ada yang ingin menggunakan ilmu ini ya silahkan saja dicoba, saya bagikan gratis, tapi tentunya pakai uang anda sendiri untuk investasi ya.

Saya mulai memberanikan diri untuk investasi setelah tanpa sengaja melihat video di youtube yang disitu mengkisahkan perjalanan sukses investor fenomenal bernama pak Lo Kheng Hong. Saya pakai aplikasi StockBit, ada juga aplikasi lain bernama Ajaib, tapi saya hanya pakai salah satu saja. Berikut ini beberapa kunci sukses yang saya gunakan untuk meniru gaya investasi pak Lo Kheng Hong.

Ada banyak sekali data yang disajikan oleh perusahaan, dan saya pikir akan GILA jika investor baru seperti saya harus membaca dan menganalisa satu persatu data tersebut dari beberapa perusahaan yang sedang saya riset. Untuk itu saya mengambil beberapa poin yang paling penting saja untuk di analisa khusus untuk Investor yang baru akan membeli, bukan investor yang sudah membeli saham tersebut.

• Price Earning Ratio (PER)

PER yang bagus semestinya tidak terlalu tinggi, tetapi juga tidak terlalu rendah. Nilai PER yang ideal di bawah 15x. Value Investor suka mengoleksi saham dengan PER di bawah 15x, karena PER lebih dari 15x berarti sudah terlalu mahal.

• Earnings Yield

Earnings Yield menunjukkan seberapa besar laba bersih per saham dibandingkan harga saham.

• Price to Book Value (PBV)

PBV adalah rasio harga saham dibandingkan kekayaan bersih per lembar sahamnya (EPS). Angka PBV yang bagus harus dibawah 1. Jika lebih dari 1, artinya saham tersebut sedang mahal dan tak layak dibeli karena berisiko lebih tinggi.

• Earning Per Share (EPS)

EPS adalah hasil perhitungan dari laba bersih perusahaan dibagi dengan jumlah saham yang beredar. Angka EPS yang bagus tidak boleh terlalu jauh dari harga saham saat ini. Misalnya harga saham per lembar saat ini adalah Rp 1000 maka diusahakan untuk investasi jika EPS nya minimal Rp 300, lebih besar lebih baik.

• Return on Equity (ROE)

ROE adalah imbal hasil yang dicetak perusahaan untuk pemegang saham. Ketika perusahaan memiliki ROE saham di angka 15% ke atas, maka perusahaan tersebut dikatakan baik dan cukup berkualitas. Angka ROE sebesar 15% menandakan bahwa setiap investasi sejumlah Rp1.000 akan memberikan keuntungan bersih setidaknya 15%.

• Income dan Revenue

Income dan Revenue memiliki sedikit perbedaan, tapi secara garis besar sama, yaitu sama-sama pemasukan perusahaan. Jadi intinya, pastikan baik Income maupun Revenue mengalami peningkatan dari tahun ke tahun.

• Net Profit Margin (NPM)

NPM adalah sebuah rasio yang digunakan perusahaan untuk membandingkan keuntungan dengan total seluruh uang yang dihasilkan perusahaan.

Debt to Equity Ratio (DER)

DER adalah pengukuran rasio hutang perusahaan terhadap modal. Angka DER di bawah atau sama dengan 100% atau 1, maka kondisi perusahaan masuk dalam kategori sehat atau baik. Itu pertanda, jika perusahaan mengalami gagal bayar, maka ekuitas perusahaan terbukti mampu membayar utang-utangnya.

• Dividend

Dividen adalah pembagian keuntungan yang diberikan perusahaan atau emiten kepada pemegang saham.

Khusus untuk dividen, bagi saya tidak terlalu penting jika ingin mencari saham dengan harga termurah namun berkinerja terbaik. Karena suatu saat, saat harga per lembar sahamnya sudah naik, biasanya perusahaan tersebut akan membagikan Dividen. Jadi kita akan mendapat 2 keuntungan dalam waktu yang bersamaan. Sedangkan untuk perusahaan yang harga per lembar sahamnya masih kecil, jarang sekali ada yang memberikan Dividen, mereka biasanya lebih fokus ke perkembangan bisnisnya terlebih dahulu.

Saham apa yang memenuhi semua kriteria diatas? Silahkan cari sendiri di StockBit atau Ajaib. Namun untuk saat ini di bulan oktober 2023, saya dapat menunjukkan beberapa daftar yang mungkin bisa Anda analisa sendiri.

1. DILD - Intiland Development Tbk.
2. CFIN - Clipan Finance Indonesia Tbk.
3. GJTL - Gajah Tunggal Tbk.

Read More

Waspada Pinjol: Ancaman Baru di Era Digital Jaman Now

PINjaman OnLine atau disingkat PINJOL adalah salah satu bentuk layanan keuangan digital yang memungkinkan masyarakat untuk mendapatkan pinjaman uang secara cepat dan mudah melalui aplikasi di smartphone. Pinjol seharusnya memberikan manfaat bagi masyarakat yang membutuhkan dana darurat, modal usaha, atau keperluan lainnya dengan syarat dan prosesnya yang sederhana.

Namun, tidak semua pinjol beroperasi secara legal dan bertanggung jawab. Banyak pinjol ilegal yang bermunculan akibat lemahnya sistem pengawasan dan penegakan hukum terhadap perusahaan yang curang. Pinjol ilegal adalah pinjol yang tidak memiliki izin dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dan tidak terdaftar dalam asosiasi resmi seperti Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) atau Asosiasi Fintech Indonesia (AFI).

Pinjol ilegal menawarkan pinjaman dengan bunga tinggi, biaya administrasi yang tidak transparan, jangka waktu yang pendek, dan plafon yang rendah. Pinjol ilegal juga menggunakan metode penagihan yang tidak etis, seperti mengancam, menghina, memeras, menyebarkan data pribadi, atau bahkan melakukan kekerasan fisik terhadap nasabah yang gagal bayar.

Apa Dampaknya?

Pinjol ilegal membawa dampak negatif bagi masyarakat, baik secara ekonomi, sosial, maupun psikologis. Berikut adalah beberapa dampak pinjol ilegal bagi masyarakat:

• Menimbulkan utang berjerat. Banyak nasabah pinjol ilegal yang terjerat utang karena tidak mampu membayar bunga dan denda yang terus bertambah. Akibatnya, mereka harus mengambil pinjaman baru dari pinjol lain untuk menutupi utang sebelumnya, sehingga terjadi siklus utang yang sulit diputus.
• Mengganggu ketenangan hidup. Nasabah pinjol ilegal sering mendapat teror dan intimidasi dari debt collector atau penagih utang yang tidak profesional. Mereka bisa mendapat telepon, pesan singkat, surat elektronik, atau kunjungan langsung yang mengancam keselamatan diri dan keluarga. Hal ini tentu saja mengganggu ketenangan hidup dan kesehatan mental nasabah.
• Merusak hubungan sosial. Nasabah pinjol ilegal juga berisiko kehilangan hubungan sosial dengan keluarga, teman, atau lingkungan sekitar karena malu, takut, atau marah akibat perlakuan pinjol ilegal. Banyak nasabah yang mengisolasi diri, berhenti berkomunikasi, atau bahkan melarikan diri dari rumah untuk menghindari penagihan.
• Menyebabkan kematian. Kasus paling tragis akibat pinjol ilegal adalah kematian nasabah. Ada beberapa nasabah yang nekat bunuh diri karena tidak tahan dengan tekanan utang dan ancaman pinjol ilegal. Ada juga nasabah yang meninggal karena menjadi korban kekerasan fisik dari debt collector.

Siapa Korbannya?

Sejauh ini, AzaniCG tidak mendapatkan data resmi mengenai jumlah korban pinjol ilegal di Indonesia karena memang datanya tidak dipublikasikan pemerintah sepenuhnya. Namun, berdasarkan laporan media dan pengaduan masyarakat, korban pinjol ilegal tersebar di berbagai daerah dan lapisan masyarakat.

Berikut adalah beberapa contoh kasus korban pinjol ilegal di Indonesia yang terjadi baru-baru ini. Kami mencari dan mengumpulkan data valid dari media berita yang terjadi di tahun 2023 ini.

• Seorang ibu rumah tangga di Wonogiri, Jawa Tengah, bunuh diri dengan cara gantung diri di rumahnya pada September 2023. Ia diduga depresi karena terlilit utang dari 23 aplikasi pinjol ilegal yang menagihnya dengan cara kasar.
• Seorang mahasiswa di Bandung, Jawa Barat, ditangkap polisi karena mencuri motor untuk membayar utang dari 15 aplikasi pinjol ilegal pada Oktober 2023. Ia mengaku nekat mencuri karena takut dengan ancaman debt collector.
• Seorang pegawai swasta di Jakarta, DKI Jakarta, mengalami luka lebam di wajah dan tubuhnya setelah dianiaya oleh debt collector dari pinjol ilegal pada November 2023. Ia mengatakan bahwa ia sudah membayar utangnya, namun masih ditagih dengan bunga yang tinggi.
• Seorang guru honorer di Makassar, Sulawesi Selatan, mengadu ke polisi karena data pribadinya disebarkan oleh pinjol ilegal pada Desember 2023. Ia mengaku tidak pernah mengajukan pinjaman, namun mendapat teror dari pinjol ilegal yang mengaku memiliki data dirinya.

Cara Mencegahnya?

Untuk mencegah dan mengatasi pinjol ilegal, ada beberapa langkah yang bisa dilakukan oleh masyarakat, pemerintah, dan industri fintech. Berikut adalah beberapa cara mencegah dan mengatasi pinjol ilegal:

Masyarakat harus lebih berhati-hati dan selektif dalam memilih pinjol. Sebelum mengajukan pinjaman, pastikan bahwa pinjol tersebut memiliki izin dari OJK dan terdaftar dalam AFPI atau AFI. Jangan mudah tergiur dengan tawaran pinjaman yang tidak masuk akal, seperti bunga rendah, proses cepat, atau tanpa syarat. Baca dan pahami dengan baik perjanjian pinjaman, termasuk bunga, biaya, jangka waktu, dan sanksi. Jangan memberikan data pribadi sembarangan, apalagi kepada pihak yang tidak dikenal. Jika sudah terlanjur terjerat utang dari pinjol ilegal, segera laporkan ke polisi atau OJK dan minta bantuan dari lembaga perlindungan konsumen.

Pemerintah harus lebih aktif dan tegas dalam mengawasi dan menindak pinjol ilegal. OJK harus meningkatkan kapasitas dan kualitas pengawasan terhadap fintech, termasuk pinjol. Polisi harus menindaklanjuti laporan dan pengaduan masyarakat terkait pinjol ilegal dengan cepat dan profesional. Pemerintah juga harus menyosialisasikan kepada masyarakat tentang cara mengenali dan menghindari pinjol ilegal serta memberikan edukasi tentang literasi keuangan digital.

Industri fintech harus lebih berkomitmen dan bertanggung jawab dalam menjalankan bisnisnya. Pinjol legal harus mematuhi peraturan OJK dan standar etika AFPI atau AFI. Pinjol legal juga harus menjaga reputasi dan kredibilitasnya dengan memberikan layanan yang berkualitas, transparan, dan adil kepada nasabah. Pinjol legal juga harus bersinergi dengan pemerintah dan masyarakat dalam memberantas pinjol ilegal.

Kesimpulan

Pada bagian ini saya azanicahyagitna akan menyimpulkan dari apa yang saya tulis diatas. Jika anda membaca seluruh berita diatas tadi maka dapat disimpulkan bahwa Pinjaman Online Ilegal itu sangat berbahaya, terutama bagi masarakat bawah yang pendidikannya kurang mampu.

Kebanyakan dari mereka tidak mengukur berapa kemampuan finansial saat hendak berhutang. Padahal itu sangat penting untuk kelangsungan hidup dalam jangka panjang. Misalnya, kita memiliki penghasilan tak menentu, yaitu antara 500 ribu hingga 1 juta per-bulan. Dengan data ini maka kita harus bijak dalam menentukan target. Kita tidak boleh memilih angka tertinggi dari rentang pendapatan bulanan tersebut, tapi justru pilihlah yang terendah, atau maksimal ditengah-tengahnya. Itu bertujuan untuk mencegah hal buruk terjadi, karena kita tidak pernah tahu kapan musibah akan datang, dan pengeluaran akan membengkak tanpa diduga.

Jika sudah diketahui bahwa pendapatan perbulan anda adalah 500 ribu, maka ukurlah berapa pengeluaran untuk kehidupan sehari-hari, termasuk uang dapur, uang jajan anak, dll. Lalu kurangkan 500 ribu dengan pengeluaran bulanan Anda.

Kita ambil contoh, misalnya sisa uang yang anda miliki adalah 100 ribu, maka jika anda ingin berhutang, pastikan bahwa setoran bulanan anda tidak lebih dari 100 ribu. Apalagi jika anda memilih Pinjol untuk meminjam uang, maka Anda harus lebih berhati-hati lagi.

Satu-satunya alasan mengapa pinjol ilegal bisa membuat masyarakat terjebak kemiskinan adalah karena pinjol ilegal tidak membatasi nasabah (batasan yang dimaksud adalah berapa banyak aplikasi pinjol yang sudah digunakan) jika sudah lebih dari 1 aplikasi maka kemungkinan besar nasabah behutang ke aplikasi pinjol kedua karena untuk menutup hutang dari pinjol pertama.

Itu sangat berbeda sekali dengan ketika ingin meminjam ke pinjaman bank yang mana calon nasabah harus menyediakan sertifikat sebagai jaminan. Hal itu tentunya akan jauh lebih baik karena nasabah akan lebih berhati-hati dan tidak bisa seenaknya pinjam sana sini tanpa memikirkan risiko kedepannya, semoga informasi ini membantu semua.

Read More

Jenis Pinjaman Bank Mandiri dan Cara Hitung Cicilan Bulanan Pakai Kalkulator Otomatis

Kantor Pusat Bank Mandiri - Foto dari Google

Bank Mandiri didirikan pada tanggal 2 Oktober 1998 sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang dilakukan oleh pemerintah Indonesia untuk mengatasi dampak krisis finansial Asia 1997. Pada bulan Juli 1999, empat bank milik pemerintah, yaitu Bank Ekspor Impor Indonesia, Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, dan Bank Pembangunan Indonesia, digabungkan menjadi Bank Mandiri. Pada tanggal 1 Agustus 1999, Bank Mandiri mulai beroperasi secara penuh sebagai bank terbesar di Indonesia

PINJAMAN

Bank Mandiri memiliki beberapa opsi yang bisa Anda pilih ketika hendak mencairkan pinjaman atau meminjam uang sesuai dengan kapasitas atau kebutuhan yang sesuai dengan masing-masing nasabah, berikut diantaranya:

• Kredit Serbaguna Mandiri (KSM): Pinjaman personal yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti biaya pendidikan, kesehatan, pernikahan, dll. Anda dapat meminjam hingga 1 miliar rupiah dengan tenor maksimal 15 tahun.
• Kredit Multiguna: Pinjaman personal yang memerlukan agunan atau jaminan berupa rumah, ruko, atau kantor. Anda dapat memilih antara top up atau take over pinjaman dari bank lain.
• Kredit Kendaraan Bermotor: Pinjaman untuk membeli kendaraan bermotor baru atau bekas, baik roda dua maupun roda empat. Anda dapat memilih skema angsuran tetap atau menurun dengan tenor hingga 6 tahun.
• Kredit Kepemilikan Rumah: Pinjaman untuk membeli rumah baru atau bekas, baik tapak maupun strata title. Anda dapat memilih skema angsuran tetap atau menurun dengan tenor hingga 25 tahun.
• Kredit Kepemilikan Rumah Bersubsidi: Pinjaman untuk membeli rumah bersubsidi yang ditetapkan oleh pemerintah. Anda dapat memilih skema angsuran tetap dengan tenor hingga 20 tahun.
• Kredit UMKM: Pinjaman untuk usaha mikro, kecil, dan menengah yang bergerak di berbagai sektor, seperti perdagangan, jasa, industri, pertanian, dll. Anda dapat meminjam hingga 500 juta rupiah dengan tenor hingga 5 tahun.
• Kredit Usaha Kecil Menengah: Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah yang bergerak di berbagai sektor, seperti perdagangan, jasa, industri, pertanian, dll. Anda dapat meminjam mulai dari 500 juta hingga 50 miliar rupiah dengan tenor hingga 10 tahun.
• Korporasi: Pinjaman untuk usaha besar dan korporasi yang bergerak di berbagai sektor, seperti perdagangan, jasa, industri, pertanian, dll. Anda dapat memilih antara kredit modal kerja atau kredit investasi dengan tenor sesuai kebutuhan.

Sementara itu, Bank Mandiri juga melayani pinjaman KUR yang dibedakan menjadi 4 jenis yaitu:

KUR Mikro dan Kecil: Pinjaman usaha yang ditujukan bagi pengusaha kelompok maupun individu dengan waktu usaha minimal sudah 6 bulan. Limit kredit sampai Rp 500 juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 5 tahun. Bunga efektif per tahun berkisar antara 6% hingga 9% tergantung pada jumlah kali penerimaan KUR. Agunan pokok berupa usaha atau objek yang dibiayai, sedangkan agunan tambahan tidak diberlakukan untuk KUR Mikro dan diperlukan untuk KUR Kecil.

KUR Ritel Mandiri: Bantuan usaha untuk kalangan menengah yang memiliki potensi membayar cicilan dengan bunga flat atau anuitas yang setara. Limit kredit sampai Rp 500 juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 5 tahun. Bunga efektif per tahun sebesar 9%. Agunan pokok berupa usaha atau objek yang dibiayai, sedangkan agunan tambahan berupa tanah dan/atau bangunan atau kendaraan bermotor.

KUR TKI Mandiri: Pinjaman usaha untuk Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang ingin membuka usaha di tanah air setelah bekerja di luar negeri. Limit kredit maksimal Rp 100 juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 4 tahun. Bunga efektif per tahun sebesar 6%. Agunan pokok dan tambahan tidak dipersyaratkan.

KUR Khusus Mandiri: Pinjaman usaha untuk sektor-sektor tertentu yang memiliki dampak positif bagi perekonomian nasional, seperti pertanian, perikanan, peternakan, pariwisata, kesehatan, pendidikan, dan lain-lain. Limit kredit sampai Rp 500 juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 5 tahun. Bunga efektif per tahun sebesar 6%. Agunan pokok berupa usaha atau objek yang dibiayai, sedangkan agunan tambahan berupa tanah dan/atau bangunan atau kendaraan bermotor.

Bunga hutangnya adalah 3% untuk KUR Super Mikro, 6%-9% untuk KUR Mikro dan Kecil. Semakin sering berhutang, maka bunga pinjaman akan semakin tinggi dengan maksimal 4x pinjaman bunga hingga 9%. Jika Anda tidak tahu cara menghitung bunga pinjaman sebuah bank, maka gunakan saja Kalkulator untuk menghitung Cicilan Pinjaman Bank, ini dapat menghitung berapa biaya cicilan perbulan yang wajib disetorkan, berapa total hutangnya setelah dijumlahkan dengan suku bunga. Di kalkulator tersebut ada 2 pilihan yaitu Annuity dan Flat, untuk pinajaman di Seluruh Bank di Indonesia kebanyakan menggunakan sistem Annuity. Termasuk pinjaman KUR Mandiri, itu menggunakan Annuity, bukan Flat.

KEUNGGULAN

Sebagai salah satu Bank Pemerintah terbesar di Indonesia, Bank Mandiri tentu memiliki beberapa keunggulan dibandingkan Bank lainnya, diantaranya:

• Memiliki jaringan kantor cabang dan ATM yang luas di seluruh Indonesia, sehingga memudahkan nasabah untuk melakukan transaksi perbankan di mana saja dan kapan saja
• Menyediakan berbagai produk dan layanan perbankan yang lengkap dan inovatif bagi nasabah perseorangan dan bisnis, seperti simpanan, pinjaman, investasi, asuransi, reksa dana, kartu kredit, surat kredit, modal ventura, manajemen kas, kustodian, remitansi, bank garansi, sekuritas, treasuri, lindung nilai, pembiayaan, dan lain-lain
• Mengembangkan solusi perbankan digital yang andal dan komprehensif melalui aplikasi Livin’ by Mandiri untuk nasabah ritel dan Kopra by Mandiri untuk nasabah wholesale. Aplikasi ini menawarkan berbagai fitur dan kemudahan dalam mengakses layanan perbankan melalui smartphone atau perangkat lainnya
• Menerapkan prinsip-prinsip lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) yang baik dalam menjalankan bisnisnya, sehingga memberikan kontribusi positif terhadap pembangunan berkelanjutan dan kesejahteraan masyarakat

KELEMAHAN

Namun meskipun dengan banyaknya pencapaian positif dari Bank Mandiri, tidak membuat bank tersebut menjadi sempurna. Berikut ini beberapa kekurangan atau kelemahan yang ada pada sistem Bank Mandiri:

• Memiliki biaya administrasi bulanan yang cukup tinggi dibandingkan dengan bank lainnya. Biaya ini akan dikenakan kepada nasabah jika saldo rekeningnya di bawah minimum yang ditetapkan oleh bank
• Memiliki persyaratan pembukaan rekening yang cukup ketat dan rumit. Nasabah harus menyediakan berbagai dokumen dan data pribadi yang valid dan lengkap untuk dapat membuka rekening di Bank Mandiri. Selain itu, nasabah juga harus membayar setoran awal yang cukup besar untuk dapat memiliki rekening di bank ini
• Memiliki layanan pelanggan yang kurang responsif dan ramah. Beberapa nasabah mengeluhkan bahwa mereka sulit untuk menghubungi layanan pelanggan Bank Mandiri melalui telepon atau media sosial. Selain itu, beberapa nasabah juga merasa tidak puas dengan penanganan keluhan atau masalah yang mereka alami oleh pihak bank

PENGHARGAAN

The Best Domestic Bank in Indonesia pada ajang Asiamoney Best Bank Award 2022 di Singapura. Penghargaan ini diberikan kepada bank yang bisnisnya tumbuh signifikan serta mampu menghadirkan berbagai solusi layanan perbankan digital yang mendorong kemajuan di kawasan Asia.

Merdeka Awards 2023 untuk program Inovatif untuk Negeri. Penghargaan ini diberikan kepada bank yang memiliki program-program inovatif di bidang kemandirian ekonomi, pelayanan publik, dan pendukung digitalisasi.

10 penghargaan dari media regional FinanceAsia, antara lain Best Indonesia’s Sustainable Bank, Best Indonesia’s ESG Impact, Most Innovative Use of Technology in Indonesia, Best Corporate and Investment Bank in Indonesia, Best Equity House in Indonesia, Best Bond House in Indonesia, Best Broker in Indonesia (Mandiri Sekuritas), Best Private Bank in Indonesia, Best Wealth Manager in Indonesia, dan Best Investment Research in Indonesia. Penghargaan ini diberikan kepada bank yang memiliki kinerja dan layanan yang unggul di berbagai bidang perbankan.

KESIMPULAN

Semua Bank besar memiliki fitur dan cara kerja yang mirip, meskipun tidak sama persis. Terkadang yang membedakan diantara mereka adalah dari kelemahan sistemnya, misalnya ada kebocoran data Bank, password akun yang di Hack orang tak bertanggung jawab, saldo rekening yang tiba-tiba menghilang. Untuk itu kita sebagai nasabah yang individual harus cermat dan bijak dalam mengambil keputusan sebelum mengajukan pinjaman ke Bank karena nominal jaminan aset yang dibutuhkan biasanya jauh lebih besar dibandingan nominal pinjaman tersebut.

Informasi tambahan, saat Anda ingin mengajukan pinjaman ke Bank Mandiri, maka Anda harus menyiapkan sejumlah uang untuk biaya Administrasi. Pengalaman terakhir saya ketika mengajukan plafon pinjaman sebesar 200 Juta, maka saya diwajibkan membayar uang dimuka lebih dari 3 juta rupiah sebagai biaya Provisi dan Administrasi (hampir 4 juta) setelah ditambah dengan setoran awal pembukaan rekening bank. Sementara itu, saldo yang dapat dicairkan hanya sekitar 181 juta karena sebagian saldo dibekukan untuk 3 setoran terakhir nanti. Jadi setelah dikurangi biaya awal sebelum pinjaman dapat dicairkan, angka bersih yang saya kantongi kurang dari 180 juta rupiah.

Read More

Perbedaan Utama Bank Indonesia (BI) dengan Bank Lainnya

Bank Indonesia adalah bank sentral di Indonesia yang memiliki tanggung jawab untuk menjaga stabilitas nilai atau kurs mata uang yaitu Rupiah. Bank Indonesia tentunya berbeda dengan bank konvensional pada umumnya. Bank Indonesia tidak melayani nasabah perorangan atau badan usaha, melainkan berfungsi sebagai otoritas moneter, pengawas sistem pembayaran, dan pengelola cadangan devisa negara.

Bank Indonesia terbentuk pada era prakemerdekaan, yaitu tahun 1953. Undang-undang Pokok Bank Indonesia menetapkan pendirian Bank Indonesia sebagai pengganti dari De Javasche Bank sebagai bank sentral. De Javasche Bank adalah bank sirkulasi yang didirikan oleh pemerintah kolonial Belanda pada tahun 1828 untuk mengatasi permasalahan ekonomi dan keuangan di Hindia Belanda. Selama masa penjajahan, De Javasche Bank berperan sebagai agen fiskal pemerintah kolonial dan menerapkan standar nilai tukar emas.

Setelah kemerdekaan, Bank Indonesia mengambil alih peran De Javasche Bank dan berusaha untuk membangun sistem moneter yang sesuai dengan kondisi ekonomi dan politik Indonesia. Pada masa demokrasi terpimpin, pemerintah menggabungkan bank-bank negara ke dalam satu bank sentral yang tidak hanya bertanggung jawab atas kebijakan moneter, tetapi juga kebijakan fiskal dan pembangunan. Bank tersebut bernama Bank Tunggal Milik Negara. Namun, sistem ini menimbulkan masalah inflasi dan ketidakstabilan ekonomi.

Pada tahun 1968, pemerintah mengembalikan fungsi bank sentral kepada Bank Indonesia dan memberikan kewenangan untuk mengatur jumlah uang beredar dan menetapkan suku bunga. Pada tahun 1983, pemerintah melakukan deregulasi perbankan yang memberikan kebebasan bagi bank-bank untuk menentukan suku bunga simpanan dan pinjaman. Pada tahun 1999, pemerintah memberikan status independensi kepada Bank Indonesia melalui Undang-undang No. 23 Tahun 1999. Undang-undang ini juga mengalihkan fungsi pengaturan dan pengawasan perbankan dari Bank Indonesia ke Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tahun 2011.

Bank Indonesia memiliki beberapa fungsi dan tugas utama sebagai berikut:

• Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneter
• Mengatur dan menjaga kelancaran sistem pembayaran
• Mengatur dan mengawasi penyelenggaraan jasa sistem pembayaran
• Mengelola cadangan devisa negara
• Menerbitkan uang rupiah
• Menyelenggarakan riset ekonomi dan moneter
• Menjadi penasihat pemerintah dalam bidang ekonomi dan keuangan

Sebagai bank sentral yang independen, atau bisa disebut sebagai pusatnya bank di Indonesia, BI tentunya memiliki beberapa keunggulan yang tidak dimiliki oleh bank lainnya, beberapa diantaranya adalah:

• Mampu menjaga stabilitas nilai rupiah dengan mengendalikan inflasi
• Mampu menjaga stabilitas sistem keuangan dengan mencegah krisis moneter dan perbankan
• Mampu meningkatkan efisiensi dan inovasi sistem pembayaran dengan mendorong penggunaan teknologi digital
• Mampu mendukung pertumbuhan ekonomi yang berkelanjutan dengan menyediakan likuiditas yang cukup bagi sektor riil

Dengan informasi diatas, sekarang apakah kamu sudah tahu perbedaan Bank Indonesia dengan Bank yang lainnya. Juga, pertanyaan umum yang kerap bermunculan dibenak masyarakat awam adalah: apakah Bank Indonesia itu sama saja dengan Bank Negara Indonesia (BNI)? Tentu saja jawabannya adalah TIDAK SAMA.

Read More

12 Bank Besar Milik Indonesia dan 3 Cabang Bank Luar Negeri

Indonesia merupakan Negara Berkembang yang memiliki beberapa bank besar yang didirikan oleh Negara dan bank Swasta yang melayani seluruh masyarakat di Indonesia.

Berikut ini beberapa bank yang ada di Indonesia:

1. Bank Indonesia (BI) adalah bank sentral di Indonesia yang bertugas mengatur kebijakan moneter, menjaga stabilitas sistem keuangan, dan mengawasi perbankan.
2. Bank Mandiri adalah bank pemerintah terbesar di Indonesia yang menyediakan berbagai produk dan layanan perbankan, seperti tabungan, kredit, investasi, dan perbankan syariah.
3. Bank Negara Indonesia (BNI) adalah bank pemerintah yang berdiri sejak 1946 dan merupakan bank pertama yang menerbitkan mata uang rupiah. BNI juga memiliki unit usaha syariah dan anak perusahaan di bidang asuransi, sekuritas, dan multifinance.
4. Bank Rakyat Indonesia (BRI) adalah bank pemerintah tertua di Indonesia yang berdiri sejak 1895. BRI merupakan bank dengan jumlah cabang dan layanan ATM terbanyak di Indonesia. BRI juga fokus pada pemberdayaan usaha mikro, kecil, dan menengah.
5. Bank Tabungan Negara (BTN) adalah bank pemerintah yang bergerak di bidang pembiayaan perumahan. BTN memiliki visi menjadi bank perumahan terkemuka di Indonesia dengan menyediakan solusi perumahan bagi seluruh lapisan masyarakat.
6. Bank Central Asia (BCA) adalah bank swasta terbesar di Indonesia yang didirikan pada 1957. BCA menawarkan berbagai produk dan layanan perbankan, seperti tabungan, kredit, kartu kredit, internet banking, mobile banking, dan e-commerce.
7. Bank CIMB Niaga adalah bank swasta yang merupakan hasil penggabungan antara Bank Niaga dan Bank Lippo pada 2008. Bank ini merupakan bagian dari CIMB Group, salah satu grup perbankan terbesar di Asia Tenggara.
8. Bank Danamon Indonesia adalah bank swasta yang berdiri pada 1956 dan merupakan salah satu bank tertua di Indonesia. Bank ini memiliki produk unggulan seperti tabungan Simpan Pinjam, kredit Adira Finance, dan kartu kredit American Express.
9. Bank KEB Hana adalah bank swasta yang merupakan hasil merger antara Bank Hana dan Bank KEB pada 2013. Bank ini merupakan anak perusahaan dari Hana Financial Group, salah satu grup keuangan terbesar di Korea Selatan.
10. Bank ICBC Indonesia adalah bank swasta yang merupakan anak perusahaan dari Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), bank terbesar di dunia berdasarkan aset. Bank ini menyediakan layanan perbankan korporasi, komersial, dan ritel.
11. Bank Maybank Indonesia adalah bank swasta yang merupakan anak perusahaan dari Malayan Banking Berhad (Maybank), bank terbesar di Malaysia. Bank ini memiliki produk dan layanan perbankan seperti tabungan, kredit, kartu kredit, wealth management, dan treasury.
12. Bank Mega adalah bank swasta yang didirikan pada 1969 dengan nama Bank Karman. Bank ini merupakan bagian dari CT Corp, salah satu grup bisnis terkemuka di Indonesia. Bank ini memiliki produk dan layanan perbankan seperti tabungan, kredit, kartu kredit, dan bancassurance.

Dari ke-12 Bank diatas, terdapat 5 Bank yang dimiliki oleh Negara atau Pemerintah meliputi: BI, Mandiri, BNI, BRI, dan BTN. Sedangkan 7 sisanya adalah Bank Swasta.

Selain itu, ada juga beberapa bank asing yang beroperasi di Indonesia dengan membuka kantor cabang atau perwakilan.

Beberapa contoh bank asing yang ada di Indonesia adalah:

1. HSBC Indonesia adalah kantor cabang dari HSBC Holdings plc, salah satu grup perbankan dan jasa keuangan terbesar di dunia. HSBC Indonesia menyediakan layanan perbankan korporasi, komersial, ritel, wealth management, dan global markets.
2. Standard Chartered Indonesia adalah kantor cabang dari Standard Chartered plc, salah satu grup perbankan internasional yang berpusat di London. Standard Chartered Indonesia menyediakan layanan perbankan korporasi, komersial, ritel, private banking, dan Islamic banking.
3. Citibank Indonesia adalah kantor cabang dari Citigroup Inc., salah satu grup jasa keuangan multinasional yang berpusat di New York. Citibank Indonesia menyediakan layanan perbankan korporasi, investasi, ritel, kartu kredit, dan wealth management.

Beberapa daftar Bank yang saya cantumkan disini sesuai dengan daftar Bank yang ada saat ini, September 2023. Jika suatu saat nanti muncul Bank baru yang belum kami catat disini, tolong beritahu saya lewat kolom komentar dibawah ini ya. Semoga informasi yang saya berikan dapat bermanfaat untuk menambah ilmu pengetahuan kalian seputar Bank apa saja yang ada di Indonesia dan tunggu informasi menarik lainnya di postingan berikutnya.

Read More